Doradztwo finansowe – jak działa i czy warto z niego skorzystać?

Definicja doradztwa finansowego jest jednocześnie prosta i nieco skomplikowana zarazem. Jak wskazuje nazwa, osoba trudniąca się takim zajęciem ma za zadanie doradzić potencjalnemu klientowi banku w kwestii np. kredytu hipotecznego czy gotówkowego. Doradcy finansowi specjalizują się jednak nie tylko w produktach bankowych dla klientów indywidualnych. Wielu z nich zajmuje się również ofertą dla firm, doradzając we wzięciu np. kredytu na start czy kredytu inwestycyjnego. Na rynku istnieje wiele tego typu przedsiębiorstw zajmujących się pośredniczeniem między bankiem a klientem.

Skomplikowaną kwestią w przypadku doradztwa finansowego jest jednak fakt, że zajęcie to nie jest w żaden sposób regulowane – w przeciwieństwie do np. doradcy inwestycyjnego, który, aby móc ten zawód wykonywać, musi posiadać odpowiednią licencję. Jeśli zaś chodzi o doradców finansowych, to w zasadzie nie ma przeszkód, by mógł nim zostać każdy. Z drugiej strony, aby sprawdzać się w takiej roli, doradca musi posiadać odpowiednią wiedzę na temat funkcjonowania rynku finansowego i bankowego w Polsce, a także śledzić na bieżąco zmieniające się przepisy dotyczące jego specjalizacji, np. kredytu konsolidacyjnego czy hipotecznego. To właśnie doradcy finansowi zajmują się także m.in. wyliczaniem zdolności kredytowej – muszą więc dobrze znać oferty poszczególnych kredytodawców.

Nie da się ukryć, że pomoc doradców finansowych może być naprawdę cenna – pozwala ona na oszczędność czasu i ułatwia zrozumienie mechanizmów rządzących kredytem gotówkowym, kredytem inwestycyjnym, itd. Czy jednak korzystanie z takiej usługi jest kosztowne? Co do zasady, doradztwo finansowe jest bezpłatne – tzn. klient nie płaci specjaliście bezpośrednio za świadczone wsparcie. Bank jednak wypłaca mu prowizję od każdego sprzedanego produktu. To może oznaczać, że wiele osób wykonujących ten zawód będzie chciało zaoferować klientom jak najwięcej usług wyłącznie po to, by jak najwięcej zarobić. Upewnij się więc, że starając się np. o kredyt konsolidacyjny czy kredyt na start dla swojej firmy, doradca finansowy najpierw dobrze zapozna się z Twoimi potrzebami i będzie proponować wyłącznie produkty im odpowiadające. W przeciwnym razie możesz mieć do czynienia z wysokimi kosztami i płaceniem za usługi, które będą dla Ciebie zbędne, co ostatecznie przełoży się na wyższe koszty zobowiązania.

Warto wspomnieć też, że doradcy finansowi mogą funkcjonować jako pracownicy danego banku lub trudnić się tym zajęciem niezależnie. Które rozwiązanie jest lepsze? To już zależy od Twoich możliwości i potrzeb. Jeśli zależy Ci na zaciągnięciu zobowiązania w instytucji, której jesteś już klientem (a często banki premiują lepszymi warunkami właśnie znanych już kredytobiorców), warto sprawdzić ofertę doradców współpracujących. Z kolei na niezależnego doradcę finansowego powinieneś postawić, jeśli zależy Ci na bardziej obiektywnym spojrzeniu i większej możliwości wyboru produktów.